花旗银行也要撤？20年来最大重组 七大“全球财富中心”现身

今天我们来说说花旗银行。

为什么呢？

因为，近两天网络疯传，花旗银行要关闭中国个人银行业务。网友们一片惊呼，“又一家外资银行要撤离中国了！”

这其实……不是一个新闻。

花旗是一家什么样的银行

花旗银行鼎鼎大名，因为这是一家最早在中国开业的美国银行（1902年）。

花旗也一直扮演着国际化银行开拓者与成功巨头的形象。

岁月悠远……可能跟大家想象不太一样，直到20世纪60年代时，这个世界上，还没有什么像样的国际银行业务。

当时国际间政治角力正酣，壁垒重重。

花旗银行就想，对于银行来说，钱只有自由流动，才能获取最大利润。尤其是避开国家监管，通过银行的管道，钱想进入哪个国家，就进入哪个国家；想离开哪个国家，就离开哪个国家，那是最好的……

然后，它就在欧洲，尝试构建一个全球私人支付系统。当然，这个系统要在花旗的控制之下。

其他银行一看，也明白了，花旗要干的这个事太大了！不能让花旗垄断，也就跟着效仿花旗。

问题是，不同国家之间，货币是不同的，怎么能自由流动呢？

解决的方案是：用美元。

经过花旗带头的努力，一个庞大的美元流通体系被构建起来。全球美元果然按照花旗的设想“暗流涌动”。很多人都觉得好像哪里不对，但又无法拒绝这一体系的便利性。

之后，国际政治局势也发生了变化，一个全球化的时代与银行业发展相得益彰。

万事达卡、ATM机，也随着推广，成为人们熟知的花旗形象。图为1968年，一名妇女在纽约花旗银行总部试用ATM机。

虽然表面看起来，各种以美元为中心的交易、流动发生在美国境外，但实际上，这些都要归入美国国内银行清算系统。

2001年“9.11事件”发生，美国根据这一清算系统追查各种线索，发现很好用。于是也就开始习惯了利用这一系统，进行侦查、发现、制裁和打击。

这其实和花旗银行最初的构想，完全南辕北辙。

银行希望获得的是自由流动，但得到的是更强力与精准的监管、控制。

但，那又怎么样呢？

花旗银行已经是全球银行业的引领者。

1998年花旗集团成立，集商业银行、投资银行、保险、共同基金、证券交易等诸多金融服务业务于一身。至2007年末，花旗集团资产规模2.2万亿美元，一览众山小，妥妥的美国银行一哥。

有没有点美国版恒大的感觉？

花旗跌倒，美国政府吃饱

和恒大不像？

很快就像了。

2008年，美国次贷危机爆发——聪明的美国银行，把7800亿美元的次级债资产，一轮轮接力……吹成了68万亿美元金融衍生品泡沫。

随着次级债违约，泡沫连锁爆破，美国金融业被“海啸”淹没。

美国银行一哥花旗集团，成为本次危机中受伤最深者之一。其股价暴跌、相关企业及产品违约或破产、储户挤兑、债权人撤资加催债……花旗集团无力面对，站在破产的边缘。

要不要花旗破产呢？

怎么会！

花旗并不只是一家简单的企业，在美国国内牵扯极广不说，在全球还有一个巨大的系统。

让花旗破产，美元的全球秩序还不乱套了？

所以，美国政府决定救花旗。

面对金融海啸席卷，美国政府一开始很着急，表示拿出7000亿美元救市，直接收购那些破碎的不良资产。但是，救着救着，他们讨论出了更聪明的方案：救助方案改为救助华尔街。

美国政府让银行自己去收拾烂摊子。

这样有什么好处呢？

好处之一是，可以跟银行谈条件。

我救你，不白救。

美国给花旗的救助条件就很苛刻——

我给你200亿美元，你按8%的利息还我；再给你250亿美元，你给我77亿普通股。同时，你必须加入我们的救助计划，把出问题的房主等摆平。

此外，美国政府对花旗3060亿美元问题资产给予担保，要求花旗银行先去解决一部分，政府再安排阶段性后续解决，保证流动性，条件是：美国政府要花旗的股权等。

交易谈成，美国政府成为花旗银行最大股东。

在美国政府的强力参与下，市场预期扭转，花旗起死回生。

之后，借着股价上涨，美国政府陆续出售握在手中的77亿普通股，套现出局。美国政府吃进花旗的股价是3.25美元，而出售时，股价可以达到32.5美元，获利10倍。

都以为救市是政府花钱，结果，美国政府救完市，口袋里装得鼓鼓的。

20年来花旗银行最重要重组

美国政府抱了一大捆韭菜回家包饺子去了。

花旗银行……病来如山倒，病去如抽丝，虽然活过来了，但要重回巅峰时代，尚需时日。

自救市后，花旗银行股价长期横盘，当前股价在40美元上方。由于巅峰时期花旗股价曾接近413美元。因此，有人调侃，你如果投资花旗银行10美元，那你最后就只剩下1美元。

横盘反映了市场资金的看法——花旗还没有开拓出令人眼亮的新局面。

这也是花旗方面一直在考虑的，如何以己所长，赢得下一轮竞争。

花旗最新的方案是：坚决瘦身转型。

2021年2月，简·弗雷泽（Jane Fraser）出任花旗银行首席执行官。

简·弗雷泽决定，主导“20年来花旗银行最重要重组”。

花旗银行首席执行官简·弗雷泽（Jane Fraser）

她要重整花旗全球业务。

简单说，一方面，花旗精简机构（包括裁员），去除可以省略的中间管理层，提升效率。另一方面，从利润太低、缺乏竞争力的领域撤出。

2021年4月，花旗银行宣布，将退出全球14个市场的个人银行业务，包括中国大陆、中国台湾、澳大利亚、巴林、印度、印度尼西亚、韩国、马来西亚、菲律宾、泰国、越南、波兰及俄罗斯，再加上墨西哥（2016年，花旗已退出了阿根廷、巴西和哥伦比亚的个人银行业务）。

花旗银行官网截图

这其中，除了俄罗斯是全面退出以外，其他国家都只是退出了个人银行业务，而保留其他业务。

今天网上流传的所谓“花旗撤出中国”，所指就是这件两年多前的旧事。

此次个人银行业务全球大撤离，从花旗方面透出的信息，也能看出其真实想法。

花旗认为，个人银行业务方面，花旗在决定退出的地区，没有竞争力。因为个人银行业务，是以规模为基础的。比如说中国，花旗显然不足以在规模上与中国本土银行竞争，其他国家、地区也是同样道理。与其在这些地区花费投入，勉强存在，不如售出，集中力量把美国本土的个人银行业务做好，花旗在美国本土有规模。

花旗还认为，在退出的14个国家和地区，个人银行业务与花旗全球网络没有协同效应。简言之，在全球领域，花旗是以高净值人群财富管理和优质企业服务为主要目标的。个人银行业务和这一目标既没有交集，也不带来帮助。

所以，为强化其网络影响，在退出一些地区的同时，花旗也决定扩张、营建几大“全球财富中心”。这些花旗全球财富中心，将位于中国香港、新加坡、阿联酋、伦敦、巴黎、法兰克福和卢森堡等地。

看明白了吧？

在全球数字化时代，花旗银行要针对重点目标进行重点布局，以点控面。

2022年11月，花旗首家全球财富中心在香港揭幕。

香港花旗表示，将在香港增聘逾300名客户经理，力争在2025年将香港区财富管理业务的客户数目增长至现时3倍，管理资产规模实现倍增。

香港花旗银行总经理林智刚分析认为，内地深圳、广州等南方城市日益富裕，香港与粤港澳大湾区也联系紧密。未来大湾区多项发展计划，都将给香港财富管理业务带来重大机遇。

 

 

 

（来源资产洞见）